¿Qué está pasando en fintech? Existe una razón válida y abrumadora por la cual el 88% de las instituciones financieras tradicionales temen a las startups fintech desde bancos solo digitales hasta soluciones de pago globales: las personas se están enamorando de ellos.

Las billeteras digitales están en auge en todas partes, con naciones en una lucha virtual para establecer estándares nacionales. Una tecnología que está destinada a alterar los servicios financieros globales por un valor de $ 4.7 billones puede hacerlo en cualquier momento.

Sin embargo, no es que estas compañías financieras tradicionales no tengan opciones. De hecho, muchos de ellos ya han ido a invertir en estas startups fintech o asociarse con ellos. Los resultados han sido en gran medida positivos y podemos esperar que suceda más de esto.

La cara de las finanzas globales está experimentando una renovación total, todo gracias a las nuevas empresas fintech. Nadie es inmune a este desarrollo.

• La banca totalmente digital se avecina

Cuando un banco que sólo existe en el mundo virtual ofrece pagos globales, transferencias P2P, MasterCard sin contacto con tarifas de transacción gratuitas, y la oportunidad de comprar e intercambiar Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas, el mundo financiero se da cuenta rápidamente.

Los bancos digitales tienen mucho para ellos: no hay necesidad de pasar un momento para visitar ningún banco físico, no hay filas para poner a prueba tu paciencia y no hay trámites agonizantes con los que lidiar. Y están creciendo en número e ingresos en todo el mundo.

También son una de las principales razones por las que las visitas a sucursales bancarias caerán un 36% entre 2017-2022.

Desafíos

Sin embargo, no te apresures a registrarte en ninguno de estos disruptores fintech. Ten en cuenta que, al igual que otras empresas, tienen sus propios inconvenientes: están obligados a ser los principales objetivos de los estafadores financieros que acechan en Internet.

• Blockchain en la transformación de las finanzas globales

Rápido, verdaderamente global en alcance y con tarifas de procesamiento bajas, blockchain sigue en el camino de cambiar totalmente la cara de las transacciones financieras en todo el mundo.

China y Estados Unidos lideran el mundo en el uso de blockchain, asegurando su rápida adopción en todas partes. No se pierde con los servicios financieros globales, el 88% de los cuales buscan aumentar las asociaciones de tecnología financiera para incorporar todas las innovaciones que surgen de cualquier frente.

Del mismo modo, el 77% de estas empresas de servicios financieros quieren ver sistemas de producción en vivo tan pronto como el próximo año, 2020.

Por supuesto, la apresura alcista de los inversores para aumentar el alcance de los servicios de blockchain es fácil de igualar por los crecientes adoptadores de billeteras blockchain, que ahora ascienden a 40 millones en todo el mundo. En perspectiva, eso fue de solo 11 millones en 2016.

• IA: natural para las instituciones financieras

Dado que los ingresos bancarios superan los ingresos de las naciones, no sorprende que sean los primeros en adoptar la Inteligencia Artificial. Ahora los bancos van más allá al ajustar sus estrategias de solución de inteligencia artificial.

Se prevé que la IA reduzca los costos operativos bancarios en un 22% alrededor de 2030. Eso podría significar ahorros por un monto de $ 1 billón más adelante.

Sin embargo, el camino hacia esta perspectiva no es sencillo. Al igual que el resto de los empleadores globales, los bancos están viendo una escasez de profesionales capacitados en todo lo relacionado con la IA.

Los profesionales de inteligencia artificial son solo la punta del iceberg en mano de obra global, como lo muestran las estadísticas actuales de recursos humanos.

Con su capacidad para trabajar con datos no estructurados, Inteligencia Artificial está bien preparada para hacer frente a la creciente incidencia de delitos cibernéticos, amenazas de fraude financiero entre ellos.

IA ya es un éxito con el mejor software de servicio al cliente que utiliza chatbots y otros sistemas inteligentes. Las instituciones financieras no serán una excepción, permitiendo transacciones más rápidas y brindando a los clientes la comodidad que exigen.

• Intensificación de la regulación fintech

El sector financiero es una de las industrias fuertemente reguladas en el mundo. La entrada de blockchain atraerá aún más la atención de los gobiernos de todo el mundo.

Como era de esperar, los países estarían nerviosos con una serie de infracciones financieras que acaparan los titulares. Si bien los inversores de blockchain se quejarán de las regulaciones no creadas para ellos en primer lugar, nadie negaría que la seguridad es una preocupación principal sin importar el tipo de servicios financieros.

En la era de la banca digital, un tema que los reguladores examinarían de cerca es la cuestión de la propiedad de los datos. Las naciones abordarán esta cuestión a su propio ritmo.

El resultado ideal es un conjunto de normas nacionales lo suficientemente integrales como para calmar los nervios de las empresas y los consumidores por igual.

• Innovaciones de pago

Las innovaciones de pago en fintech tienen múltiples componentes. Estos son pagos móviles, pagos sin contacto, billeteras móviles, sistemas de altavoces inteligentes, tecnologías de verificación de identidad, inteligencia artificial y aprendizaje automático para la seguridad.

Los primeros nativos verdaderamente digitales, Gen Zers, también figurarán mucho en la conversación sobre las innovaciones de pago. Tal como están las cosas, son la primera generación en ver el inicio de transacciones sin efectivo y, por lo tanto, están más en casa con estas innovaciones.

Los pagos móviles ya están en camino de aumentar un valor total de $ 1 billón en 2019. Eso aumentará aún más en el futuro.

La cantidad de personas que utilizan pagos sin contacto ya asciende a 440 millones solo en 2018. Su objetivo es alcanzar los 760 millones para 2020.

Las billeteras móviles reemplazarán aún más las billeteras físicas. La billetera con tarjetas de crédito de los usuarios, tarjetas de recompensas y más ganará una audiencia más amplia. Solo en 2019, ya hay alrededor de 2,1 mil millones de usuarios de billetera móvil.

Agregue las tecnologías blockchain y los pagos fintech explotarán aún más en solo unos años.

Con todo lo anterior, es fácil ver que Fintech revolucionará el sector financiero de muchas maneras, desde aumentar el uso de pasarelas de pago hasta proporcionar créditos. Con las configuraciones de cuenta mucho más fáciles y las transacciones sin problema, Fintech también impulsará el comercio electrónico en todas partes.

La tasa constante de crecimiento de la población de países como China e India impulsará aún más la tecnología financiera a territorios desconocidos. Cuando considera que esto se combina con una mayor penetración informática y de Internet, existe la posibilidad inminente de que la generación actual pueda esperar ver fintech muy diferente de lo que es ahora, digamos en incluso cinco años.

imagen: Austin Distel